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   正是因为大家更了解银行理财产品的风险，投资决策会比较谨慎，因此，更愿意去购买一些保值、刚兑的储蓄型保险产品。”清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生对新京报贝壳财经记者表示，房地产投资不再吃香，银行理财也不再保本，人们腾出来的钱主要放在银行储蓄上，而保险也分流了一部分。

　　根据《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》数据，截至2022年底，银行理财产品存续规模为27.65万亿元，较去年初下降4.66%，全年平均收益率达2.09%。新京报贝壳财经记者梳理看到，部分上市险企旗下寿险公司去年在售的保险搭配万能账户保底利率达到2.85%。

　　尽管保险需要持有的年限更长，但收益优势正吸引部分保守投资者。一位消费者对新京报贝壳财经记者表示：“我的钱之前主要存在银行理财里，现在银行理财也不保本了，所以去年底就买了点保险。虽然期限长至7年，但买点有收益保障的产品更安心。

　　中国平安2022年年报称，在资管新规正式落地、市场利率下行以及权益市场波动的背景下，保险财富类产品相对于其他金融产品的长期稳健优势凸显。去年平安寿险推出了传统年金、终身寿险等多类产品。

　　不过，在专家看来，基于整个财富管理视角而言，上市险企的优势并不在于保险产品本身，而是医疗、养老等外延服务。

　　王国军对新京报贝壳财经记者表示，保险产品流动性较差，保险公司经营成本也比较高。“保险产品不如银行理财、基金等受客户欢迎，但保险公司的医疗服务、养老社区和居家养老等服务做得还不错。”

　　新京报贝壳财经记者注意到，上市险企或旗下公司或多或少都在养老、医疗等方面有所布局。以新华保险为例，截至去年末，其乐享、颐享、尊享三大养老社区产品线全面落地，已初步形成“康养综合社区+照护医养社区+休闲旅居社区+健康管理中心”的全功能康养服务体系。

　　朱俊生认为，保险产品在财富管理市场上份额会进一步提升，但可能不会特别显著。“大家首选可能还是银行，但保险长期确定性保障的功能也被更多人所认知。从趋势而言，份额会增加，但很难说迅速增加。